房贷利率的调整方式冰球突破平台看懂

　　弄明白房贷利率的调整方式后■•●，可能有借款人会问▲☆☆◆：我现在选择的是固定利率定价方式…★■•▷，是否要调整为浮动利率定价方式●▷★？从理论上看△-，如果某位借款人预判LPR在接下来的几年中将保持上升趋势▪•■…，那么他将选择固定利率定价方式●•▪◁☆▼，提前锁定低利率□☆◁△▷；反之□▪，他将选择浮动利率定价方式□▼□…△，分享由LPR下行带来的财务成本下降效应■•。根据多家商业银行的公告■□，借款人如需从固定利率调整为浮动利率=•★▼●◁，直接向银行提出申请即可◇•▽▽■●，但需注意的是●•=，利率转换后不得再转回固定利率或基准利率定价◆☆◁▽=●。（记者 郭子源）

　　多家商业银行集中批量调整了存量房贷利率▲…●○，预计平均降幅约0○◆■▼▽▷.5个百分点▽◁■▷。引导商业银行将存量房贷利率降至新发放贷款利率附近◇-•□◇。中国人民银行行长潘功胜9月24日表示-▲☆▽△，首套房存量房贷利率水平将降至=▷▷“5年期以上LPR-30BP□-○”（以下简称☆▪“LPR-30BP☆▲”）水平▷■•？

　　尽管总体规则已明确=▼▷◁，但具体到每位借款人▷△△-，由于其住房套数◆▲••▪☆、贷款合同的利率定价方式◇●○▪、贷款重定价日均有所不同▷□•，本轮调整后▷=，每位借款人的实际房贷利率变化也会存在一定差异◇▼…。如何看懂房贷利率的调整方式▼□◇◆◆？借款人可把握3个核心逻辑•▽•★▽○：一是看懂贷款合同的利率定价方式-○，二是看懂贷款重定价日△▼◇=★▼，三是看懂借款人所属地区以及住房套数◇◆。

　　首先-▽，房贷合同的利率定价方式决定了本轮调整的结果-◆。目前▼△○△，房贷利率的定价方式大体分为两类☆•，一是浮动利率定价•○△，二是固定利率▲▽冰球突破情趣手铐、基准利率定价□☆。如果借款人选择了前者◆△◇●-▷，其房贷利率将随着5年期以上贷款市场报价利率（LPR）的升降同步变动…▽…•★◆；如果借款人选择了后者△•○房贷利率的调整方，无论LPR升降与否▪◇，其房贷利率都保持不变◆▼•★…▼。以本轮调整为例▪△▼▼●•，借款人必须先选择浮动利率定价方式□•△★★▲，其房贷利率才能调整△•…▷，进而被转换至LPR-30BP水平△◁▼◁◁…。

　　其次-◁◆，房贷合同中约定的重定价日直接影响了本轮调整的幅度●◁▪-◆…。房贷调整有两个关键点△…，一是重定价周期冰球突破平台◇★●--，即多久调整一次△▷•；二是重定价日▪▼，即何时调整•◁。目前银行对房贷利率的调整周期通常为一年○•。也就是说▲△-◆○○，在一年之中◁☆•■，不是LPR每变化一次○□□●=，借款人的房贷利率就跟着变动一次=■■，而是房贷利率只在每年的重定价日变动一次=▪□…，以当时最新的LPR为准○◁▪。举个例子冰球突破平台★▲○▼。某借款人于去年9月24日签订贷款合同▼●★，并与银行约定•◁◇▷，将每年的9月24日作为贷款重定价日-◆。到目前为止◁◇■，5年期以上LPR已分别下行3次•◁◇，从4…-.20%降至3▲◇=▼▪•.60%◇•，但由于贷款重定价日是9月24日◁▲○，该借款人的房贷利率已于今年9月24日调整□=★▼△•，当时最新的LPR是3▷•==◆.85%●••☆，而非现在的3=▼▼◁△□.60%●▽…□。10月25日存量房贷利率调整后○●◁…▽，该借款人的房贷利率为◇▼▼•★▷“3△▽.85%-30BP◁=●▲□”◇★★▽，而非☆◆-▪“3■▪▷.60%-30BP●△◆”……○■■。

　　再次=○■☆，借款人所属地区冰球突破平台◇•★、住房套数也将影响本轮调整的幅度冰球突破平台◁□□○。多家商业银行发布的公告显示◇◁••▷，若借款人的住房为首套房▷◁，且属于北京▼△■△式冰球突破平台看懂、上海☆▷、深圳等地区☆▼，如果借款人目前的房贷利率高于LPR-30BP■○，则将调整至LPR-30BP○▼▽•△▷，且借款人无需提出申请•▪▪▼，由银行统一批量操作•◁-。若借款人的住房为二套房□☆，且属于北京◇•、上海☆■▷=、深圳等地区△▪○，如果借款人目前的房贷利率高于当地的相应政策下限▽•★，则将调整至政策下限=•。除了北京◁•…□、上海◆☆=◇、深圳等地区☆△…○◆•，其他地区利率高于LPR-30BP的全部存量房贷将统一调整至LPR-30BP▪☆○。

　　10月中旬•▪▼=，并于当日起按照新的利率水平执行■•◁•▷…。部分借款人的房贷利率下降幅度高达1%◆●▲▼▼。多家商业银行先后发布公告…○■，10月25日☆◇△▪，降低存量房贷利率○◆★□，